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先经历亏损 又将遇升息 美国银行业前途多艰难
华翼网新闻中心 news.chinesewings.com - 财经金融证券新闻) 2008-06-27
如果美国银行业在未来几个月的展望恶化,那么美国联邦准备理事会(美联储,Fed)很可能脱离不了关系。 (www.chinesewings.com)
 
Fed周三决议维持基准利率不变。但重要的是,在能源与商品价格高涨的冲击下,央行为了抑制通货膨胀压力,已敞开了未来升息的大门。

尽管升息行动要到今年下半年或明年初才可能展开,但是对力图重生的银行业而言,即便是温和调升一次短期利率,也够让人颤栗好一阵子。

对银行业而言,Fed升息,从来就不会是利多。去年9月,Fed开始了系列的降息行动,这对陷入信用紧缩困境的银行业而言,无异是久旱逢上了甘霖。

系列的降息导致殖利率曲线愈益陡峭,意即短期利率与长期利率的差距日益扩大。

这压低了银行与证券公司的短期借款成本。同时,较高的长期利率则提升了银行的净息差,也即接受存款与放出贷款之间的获利。

根据联邦存款保险公司(FDIC)公布的银行季报显示,今年第一季,美国近8500家存款机构的净利息收入较去年同期上升了9.6%至近950亿美元。

尽管受到与贷款有关的减记资产冲击,银行业最近一季的财报并未反应降息的好处,但根据FDIC的资料显示,经营家庭贷款业务的银行,如Citigroup (C-US;花旗),Bank of America (BAC-US;美国银行)或Wachovia (WB-US),倾向为降息的最大获益银行。

通常,这些大型银行也较易受到升息的影响,因为他们较依赖所谓批发式筹资管道,如债券市场。而债券市场对利率变动极为敏感。

但若Fed的立场转向对抗通货膨胀,且开始升息,则小型银行受影响可能最大。而已陷入抵押贷款坏帐困境的小型银行受创可能最深。

升息还可能使原本艰困的环境雪上加霜。前几年,银行业可藉着放宽标准,增加贷款金额,或吸引新的贷款客户。

然而现在,强化的管理监督及贷款坏帐增加,促使银行业--无论大型或小型银行--紧缩了贷款标准。而且尽管利率已偏低,现在的消费者也已不再会大举申请贷款了。

升息也会导致争取存款的竞争益加激烈。近几年,许多线上银行与经纪商所提供存款帐户,其利率通常高过常规银行的利率。

当然,升息对各家银行的影响往往不一,在不同的地区之间,甚至不同的银行之间,冲击也各异。

财务健全的银行较有能力克服升息的环境,无需参与激烈竞争存款的金融机构,也较有能力承受升息压力。

然而无论如何,对问题重重的银行业而言,未来升息的可能性绝非让人鼓舞的讯号。
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