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美国次贷冲击德国银行
华翼网新闻中心 news.chinesewings.com - 财经金融证券新闻) 2008-04-10
据人民日报报道,去年夏天,当美国次贷危机爆发伊始,一位旅德华侨火急火燎地打电话问我,他刚买了花旗银行的股票,没想到花旗股价在急速下跌,怎么办?我回答说,美国次贷危机刚刚开始。按照日本和德国的教训,房市危机必将拖累经济,而且时间很长,其间会有反复。在这样一个由美国经济基本面、而不是技术和心理面引起美国金融动荡的情况下,应远离美国的金融股和地产股,否则无异于火中取栗、引火烧身。  (www.chinesewings.com)

这位华侨是在股市上受到了美国次贷危机的间接影响,但是,无论从德国媒体日常报道,还是从记者平时了解的情况来看,美国次贷危机影响德国个人或家庭的现象虽然存在,但并不具有普遍性,主要原因在于德国人对1995年德国楼市崩盘和2001年因特网股市泡沫破灭依然记忆犹新,绝大多数德国人已远离股市和房市。但是,德国各界人士不断发表谈话指出,美国次贷危机导致德国面临自二战以来最严重的金融危机。那么,究竟哪些德国人或行业受到次贷危机的严重冲击呢? 

德国银行业第一个“替罪羊”——IKB 

美国次贷危机爆发后,德国工业贷款银行(以下简称IKB)成为第一家受到冲击的德国银行,其股价从危机爆发前的每股30欧元跌到如今只有4欧元多。表面上看,IKB属私营性质,但其最大股东是隶属联邦和各州政府的德国重建银行,因而IKB同时也是一家具备国营性质的政策性银行。 

随着次贷危机的发展,IKB因次贷受损的金额数不断攀升,从一开始宣布的5.5亿欧元上升到7亿欧元,再到8亿欧元,最后到12亿欧元。IKB一位女发言人在接受记者电话采访时一再强调,公司2006/2007年度损失金额的正式数字是12亿欧元。但是,德国媒体报道说,联邦政府曾接连通过重建银行向IKB注资近百亿欧元。IKB称,它持有的高风险次贷产品约合30亿欧元。但有人指出,IKB涉及次贷的资产高达280亿欧元,实际上已濒临破产。 

IKB为何如此深地卷入了次贷危机?这位发言人对记者说,银行本来的主营业务是向德国本土中小企业贷款。由于在德国争夺企业贷款市场的竞争太激烈,为了获得高回报,扩大经营范围,IKB在本世纪初开始转变投资战略,从纯粹的本土银行演变为国际化银行。正是在这样的思路下,银行购买了很多当时看来回报率很高的次贷产品,而这些产品主要来自美国。 

德国银行的损失可能吞没去年度GDP增值 

IKB是德国受美国次贷危机牵连的一个典型,但只是“冰山一角”。德国《经济周刊》去年年底发表了一篇报道,列举了受次贷危机重创的德国多家银行及其可能的损失,文章指出,连同IKB,德国银行业的损失可能高达1000亿欧元,几乎吞掉了德国2007年全年GDP的增值。 

此外,值得深思的是,美国次贷危机给德国金融业造成的极大危害有一个显著特点,那就是此次遭到冲击的德国银行绝大多数是各联邦州的州银行,而类似德意志银行等商业银行基本上毫发未损。个中原因在于,1995年德国房地产市场崩溃导致德国几乎所有商业银行损失惨重。自那时起,各商业银行增强了风险意识,严格了规章制度,对美国金融圈钱的战略防范意识强,因此没有购买美国的次贷产品,从而“幸免于难”。而各州银行因对股市和楼市均心有余悸,不敢过多涉足,又对美国次贷打包而成的金融产品的高风险性缺乏认识,最终惨遭重创。
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