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冰岛财政大地震掀起海啸 冲击德国银行业
华翼网新闻中心 news.chinesewings.com - 国际新闻) 2008-10-24
德国银行金援美国次贷危机几十亿欧元。因为冰岛所费不赀的危机,而使德国现在面临另一项巨额的帐单。 (www.chinesewings.com)

下在冰岛的赌注是德国银行的最新实例:德国银行为逃避国内僵化的竞争与低毛利率,如何在近几年里更远与更广的寻求收益。

根据国际清算银行的资料,到今年 6月,在冰岛惊人的财政崩解前,德国金融机构已借出 213亿美元给冰岛的借款人。

本月崩解的冰岛三大银行也是冰岛主要债务人,拖累国家陷入危机。Kaupthing Bank是冰岛最大的银行,本周拖欠日本一笔 500亿日元的公债票面利息,违约的疑虑升高。

怪罪于美国金融风暴的余波,柏林的立法官员在10月17日通过一个5000亿欧元(6420亿美元)拯救德国银行方案。Bayerische Landesbank是国有区域性贷款银行,成为第一家要求协助的德国银行,它要求联邦政府注资54亿欧元。

众所周知的BayernLB,今年前半年度减记投资额26亿欧元,大多数都是因为恶化的美国次贷债务。但是BayernLB本周也透露银行有冰岛的15亿欧元信用曝险,而大部分的信用曝险BayernLB也必须减记。

Fitch Ratings银行信用分析师Andrea von Schnurbein 说:“冰岛势必是个问题而且其他德国银行也自然地受到影响。”

现在还不明朗是哪家德国银行曝险于冰岛最多。不明朗的原因是德国官员并未让银行信贷投资组合透明化。一些德国银行也可能在今秋冰岛危机爆发之前就减少曝险,或已对潜在性损失投保。

虽然德国的官方与其他国家采取激进的措施来重见信心,缺乏透明性凸显今日全球金融市场的不透明化:为何需要一段长时间让银行完全恢复互相借贷。德国的金融服务官员周四表示,新的会计法规给予银行与保险公司更多时间来评估特定的资产,这样第 3季应可提高德国最大银行营收到10亿欧元。

近几年间,德国银行在海外变的更加活跃。他们零散的国内市场有2000家金融机构,这比其他欧洲国家多好几倍。拥挤的市场包括许多国营银行,已抑制德国的毛利率很多年。

现在国外“赌注”提高的获利已反噬许多银行。 Standard & Poor's的资料显示,德国五大私有银行在2007年下半年及2008年上半年的股价已减少 129亿欧元。其中许多损失是与美国投资有关。

但是一些国家的国营区域性贷款商或银行,也在海外冒险找寻报酬丰厚的殖利率而伤痕累累。原本是想为本国创造信用渠道,近几年一些银行在国际资本市场变成激进的投资人。

Moody's 欧洲银行信用分析师Johannes Wassenberg说:“没有足够的低风险业务可提供给所有银行。”

两家小型近乎不知名的德国银行,SachsenLB与IKB Deutsche Industriebank AG去年在囤积资产抵押证券后成为美国次代风暴下的头 2名受害者,然后又没有足够流动性来免于负债。

Deutsche Bank AG与Commerzbank AG是德国两家资产最大的银行,婉拒说明他们曝险于冰岛的总额。Landesbank Baden-Wurttemberg,或称LBBW,是德国最大的国营银行,也婉拒说明他们持有多少曝险于冰岛的资产。

一家较小的国营银行HSH Nordbank周四指出,银行持有约几亿欧元曝险于冰岛。另外一家国营银行WestLB表示他们的曝险少于 1亿欧元。第 3家国营银行Helaba则透露曝险于冰岛的金额少于1000万欧元。

冰岛央行行长 David Oddsson最近估计,对冰岛 3家最大的银行的国外债权人“不幸地,他们的债权主张只能得到5%,10%,15%。”
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